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監管科技加速推動金融業數字化轉型

發布時間:2019-07-25 分類:趨勢研究

當前,新一波科技浪潮和產業變革正在影響全球。在金融監管領域,科技手段也逐漸得到融合應用,由此產生了“監管科技”(RegTech)。在金融監管科技的發展中,互聯網公司注入了技術力量,同監管部門一道,共同推動金融監管科技的能力升級。

監管科技一詞最早由英國金融行為監管局提出,將其定義為“運用新技術,促進達成監管要求”。在中國,監管科技更注重與防范系統性金融風險有機結合。在金融監管科技的早期應用中,主要以技術代替人力,減輕新興金融模式爆發式增長所帶來的監管機構人員配比不足的情況。但隨著金融監管環境日益復雜,單純的技術應用已經不足以適應新的要求,出現了一些短板和顯性問題。

首先,早期金融監管科技著重于已知線索的篩查,只能運用技術手段,對于已發現的金融風險情況和已成型的風險主體進行分析和追蹤,無法做到風險情報在事前的主動發現。因此,對于金融風險主體的事后追責和查證,可能存在“打而不倒”的現象。

其次,考證金融主體登記數據的真實性也是新的挑戰。例如,登記地址、IP地址、法人信息、實際所有人信息等均為判斷金融主體是否真實存在的重要指標,但早期金融監管科技無法將其交叉匹配,數據的真實性難以考證,影響了風險主體識別的準確率。

在監管科技早期應用短板日益顯現的情況下,互聯網科技公司開始入局。政府和監管部門使用互聯網技術加快數字化轉型,推動金融監管科技的能力升級。

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