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小貸系統風控可降低信貸業務成本

發布時間:2019-07-26 分類:互聯網金融百科

隨著互聯網和技術的發展,人們逐漸開始步入信用體系社會,在金融領域,信貸開始成為主流,信貸主要是信用貸款,借款人在向信貸結構申請貸款后,信貸機構通過小貸系統了解借款人的基本情況以及征信記錄來進行評估審核。

 

我們就以迪蒙小額貸款系統為例,小貸系統審核主要是對借款人未來的還款意愿和還款能力進行評估,為了評估更準確,我們需要對借款人的財務信息和非財務信息進行調查和了解。

一般而言,不在財務報表上反映的信息內容大都可以認定為非財務信息。就小額信貸業務而言,非財務信息的分析對判斷借款人的還款能力、還款意愿、判斷借款人的信用具有重要意義。

以企業借款人為例,非財務信息一般包括以下四方面的內容:一是業主個人信息;二是企業經營信息;三是企業管理信息;四是行業信息。

這些信息涵蓋企業主基本情況、公司的背景和企業經營經驗、企業所處周期、管理方式、企業市場地位、上下游客戶情況、企業面臨的機會和風險等。

從內容上可以看出,非財務信息的覆蓋范圍非常廣泛,對借款人提供的資料依賴性不強,可以從多方面搜集、了解相關信息。

可以說,非財務信息不僅僅是對財務信息的補充,更重要的是,非財務信息有助于小額信貸機構了解企業的現狀以及未來發展的能力,可以對企業做出更合理地評估。

但需要注意的是,分析人員需要對客戶情況有全面、準確的了解。而一個良好的信貸業務風控系統,可以在有效提高信貸機構風險管理能力的基礎上,提高效率、節約成本。

迪蒙小貸業務系統風控具備客戶信息管理、風險評估、客戶分析、欺詐風險提示和標準化審批等功能。信貸機構也可以為自己量身定制相應的管理系統。

與非財務信息相對應的一個概念是財務信息。財務信息是指以貨幣形式的數據資料為主,結合其他資料,用來表明企業資金運動的狀況及其特征的經濟信息。

財務信息的優點是簡單直觀、精確度高,可以通過數學公式、模型進行復核、驗證,缺點是對客戶提供的資料要求高,如果收集的資料不全或不真實,財務信息分析可能嚴重失真。

整體來看,財務信息主要用來評估還款能力,非財務信息主要用來評估還款意愿。對于信貸機構來說,信貸業務風控系統的服務和數據都是非常必要的。

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