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金融科技加速金融業轉型升級

發布時間:2019-07-29 分類:行業資訊

我們當今正處于新一輪科技革命的浪潮之中,在這樣一個大背景下,金融科技是一個值得我們深入研究和探討的話題,它關系到整個金融業、銀行業未來的發展格局。實際上它已經成為銀行在新的社會生活和經濟發展模式下的一種生存能力。

這固然是形勢使然,在某種意義上確實可以說這是一種“倒逼”的結果。但回顧這些年來銀行的發展歷程,也應該說這是我國銀行業自身與時俱進、不懈努力的結果。

說起銀行的技術進步和管理提升,人們往往多從銀行只是為了應對競爭和發展需要而不得不為之的角度來看待和分析這個問題。似乎銀行就是一個偏傳統偏保守的行業,面對科技進步只能是被動地適應。其實,銀行業一直是對技術創新和社會進步非常敏感的一個行業。歷史上每次重大科技變革總會深刻地反映在金融業、銀行業的發展軌跡之中。例如最近的一個熱門話題Libra,實際上就是一些市場主體想把一種新的技術與金融業特別是銀行業相融合的欲求和沖動。當然對Libra還有許多問題需要深入探討,有些事可能并不會那么簡單。

近些年來金融科技直接觸發了銀行業的三次重大轉型和變革。第一次是電子化轉變,上世紀60~70年代,銀行主要還是通過手工方式記賬和處理業務。到了80~90年代,金融作業方式發生了根本性變革,告別了手工記賬、算盤計數的歷史,實現了業務自動化、電子化處理。緊接著,我國的商業銀行陸續設計開發了自身的核心業務系統,將客戶經理、資金結算、風險控制等功能進行了整合,形成了“以賬戶為中心”的金融服務體系,為金融服務的轉型升級以及后續的業務流程再造打下了基礎。

第二次是網絡化轉變,進入21世紀,互聯網逐步成為金融機構之間以及金融機構與客戶之間連接的關鍵紐帶。銀行業通過網絡渠道不斷創造金融產品,不斷改造內部管理模式以及對外服務模式。將傳統金融業務遷移至內部網絡、公共網絡和移動終端,這不僅實現了對社會公眾的全天候一站式的服務,也推進了銀行內部管理、風險把控、資金清算等方面效率的大幅提升。如今銀行業普遍實現了資金異地的實時匯劃,做到了對營業柜臺一線員工的遠程授權,對不少業務實施了網上審批,客戶對許多業務可以通過移動終端和自助設備進行操作和處理,等等。這不僅是管理手段的改進,不僅是經營效率的提高,更重要的這是從“以賬戶為中心”到“以客戶為中心”的經營理念的一種轉變。

第三次是服務場景化轉變,最近幾年來,以人工智能、大數據、云計算、物聯網等為代表的新興技術與金融業務開始深度融合,金融服務的觸達面、惠及面明顯擴大,金融成為發展數字經濟的重要引擎。金融服務更加智能化,已經開始嵌入到衣食住行、供產儲銷等生產生活的各種場景領域。銀行在“以客戶為中心”的基礎經營理念中,又進一步拓展和延伸了“圍繞客戶所涉及的各種場景提供金融服務”的現代內容。

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