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科技加持新型供應鏈金融

發布時間:2019-07-29 分類:行業資訊

近日,銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱《意見》),明確提出鼓勵銀行業金融機構運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平臺,完善風控技術和模型,創新發展在線金融產品和服務,實施在線審批及放款,更好地滿足企業融資需求。

在監管政策的明確指導下,供應鏈金融將會迎來新一輪的發展契機。實際上,除了銀行業金融機構之外,金融科技行業在供應鏈金融領域的應用也將更加充分,目前市場上的科技公司、第三方供應鏈金融平臺等企業應適時抓住這一機遇,在合規經營的基礎上加強風控建設和技術創新應用,從而更好地發揮出供應鏈金融在支持小微企業、服務實體經濟方面的作用。

政府頻頻出臺系列政策,不斷推進各方力量協力解決中小企業融資難,一方面說明政府對這一問題非常重視,另一方面也說明這是一塊非常難啃的硬骨頭。核心問題是由于中小企業信用體系不健全、體量規模較小、抗風險能力較弱等原因,銀行面臨高風險、高成本、低收益的難處, 從而“不敢貸”“不愿貸”。

為化解這一難題,供應鏈金融由于可以將單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,成為破解中小企業融資難題的突破口。但是在傳統供應鏈金融模式下,依然存在很多弊端。一是信息難穿透,信用無法覆蓋多級上下游企業, 致使處于供應鏈長尾端的七成中小企業仍存在融資難題,融資缺口近12萬億元;二是傳統線下交易信息跟蹤、審核,導致信用評估難、成本高、效率低,銀行不愿貸、不敢貸;三是中小企融資難,會推升核心企業的上游采購成本,影響下游回款速度,降低整個供應鏈效率。

從核心企業角度看,首先是體系掌控難,雖然供應鏈金融是以核心企業為基礎建立的,但核心企業缺乏管理整個供應鏈體系的有效手段;上下游企業體量不一, 在產業鏈上的定位分工不同,資金需求多元化,帶來賬期動態管理難;供應鏈金融的核心是信息,但企業ERP數據導出后的信息安全保護難;對接銀行系統的流程操作業務環節復雜繁瑣,資金端對接難。

相信在金融科技的加持下,一定會突破傳統供應鏈金融的瓶頸,提升銀行的風控能力,賦能更多中小企業,最終也必然會提升核心企業的資源整合能力和運轉效率,助力產業轉型升級,支持實體經濟發展。


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